排队提前还房贷，赚了还是赔了

2022年，"提前还房贷"便时常被提起；迈入2023年，提前还房贷的人更如潮水一般涌进银行。为什么人们不约而同地扎堆在近期提前还房贷呢？

掏出所有存款，甚至从"六个钱包"和朋友那里借钱，年轻人为了提前还房贷，已经拼了。

高利息是触发提前还贷潮的根源。2019年，温尔在广州买房，在银行贷款了145万元，期限是28年。当时的利率是5.145%，换算下来，光利息就将近129万元。如今还了3年房贷、总支出近30万元，实际上本金只还了8万元，"每次算账，心里都难受，白给银行太多钱了"。

温尔的本金和利息数额。/银行系统上的贷款计算器

因同样的理由，唐吉提前还了两轮房贷之后，最近正在预约第三次。

他的房子在杭州，2021年买的时候贷款利率是6%。这还是可选择范围内最低的利率了，据他观察，当时有银行的利率去到6.3%。然而，贷200多万、期限20年，利息也要近140万元。加上本金，一共要还近340万元，月供高达1.4万元。

社交平台上，甚至有人表示自己当年的贷款利率超过7%，可想而知，背后的利息有多高。

父母担心唐吉压力大，帮忙在2022年提前还了两次，分别是90万元和80万元。由此，他的月供一下子降到8000元，"松了一口气，整个人底气都充足了不少，原来不用为钱犯愁的感觉这么爽"。

温尔和唐吉的抉择是一个缩影。2022年，"提前还房贷"便时常被提起；迈入2023年，相关话题更冲上了热搜。提前还房贷的人更如潮水一般涌进银行。

知乎在2023年2月初做的一个调查结果显示，484名受访者中有63%选择"会提前还房贷"，仅10%选择"不会提前还"，剩下的人尚在观望中。

社交平台上，已有不少网友表示，办理此业务要排队等2-6个月，甚至有银行隐藏了线上还贷入口。最近，唐吉跟银行业务员沟通时，也被拐弯抹角地劝退："他一会儿说系统升级、办理不了，一会儿说要等很久。"但具体要等多久，唐吉没有获得准确答复。

按理说，"不想还太多利息"是一直存在的心理，为什么人们不约而同地扎堆在近期提前还房贷呢？

原因不可能是"钱太多了"。/图虫创意

及时止损

这场热潮更为直接的触发点，是房贷利率下调。

2023年1月5日，中国人民银行、中国银保监会发布通知称，房价环比和同比连续3个月均下降的城市，可自主下调房贷利率。据上海易居房地产研究院统计，全国有30个城市随即实行，比如郑州市的首套房贷利率下调为3.8%、珠海市的首套房贷利率下调至3.7%。

以唐吉的6%房贷利率、200万的贷款本金为例，与上述最新利率比对，中间存在2个百分点的差额。这意味着，若晚一年半买房，唐吉能少还近50万元的利息。

2023年1月以来，全国有30个城市将房贷利息调整至4%及以下。/上海易居房地产研究院

"心理不平衡，干脆早点还清。"唐吉表示，除了情绪驱使，房贷利率下调还可能牵扯个人资产情况。

假设唐吉在2021年买房时，本金加利息一共60万元，他隔壁的同户型同面积的房子，在2023年买一共只要40万元。由于付出成本不同，如果日后他们都要出售二手房，唐吉能给出的价格也会高很多，或会导致房子卖不出；如果卖得太便宜，又会导致唐吉的资产缩水。